Часто граждане, давая в долг денежные средства, не подписывают договора займа, а равно не обращаются к юристам для его составления. Законодатель, понимая, что характер взаимоотношений между гражданами основывается на неформальных доверительных связях, несколько упростил требования к составлению заемных договоров.
Во-первых, если один гражданин одалживает другому сумму менее 1 тыс. рублей, никаких письменных документов (договоров и пр.) вовсе не требуется подписывать. Поскольку сумма невелика, такой заем можно подтвердить показаниями свидетелей.
Во-вторых, ГК РФ указывает на то, что в подтверждение заключения заемного соглашения достаточно представить расписку о получении должником денег.
Данное правило действует не только для частных займов между гражданами, но и для организаций.
Связано это с тем, что соглашение о займе не будет считаться заключенным, пока заимодавец не передаст деньги должнику.
И заключается он ровно на ту сумму, которую должник получил.
Расписка же выступает документом, подтверждающим приемку-передачу одалживаемых средств от кредитора к должнику. Это часть полноценного заемного контракта.
Стандартный образец расписки в получении денег — образец передаточного акта денежных средств, где указывается, кто, от кого, когда и какую сумму получил, обязательство должника вернуть средства.
Для достижения цели долговой расписки (подтверждение заключения займа) эти сведения достаточны.
Однако иногда в ее текст включают все необходимые условия договора.
Тогда расписка превращается в полноценный письменный договор.
Содержание
Как получить деньги по долговой расписке
Чтобы предоставление займа по одному долговому документу не вызвало в будущем проблем ни у заемщика, ни у кредитора, нужно подойти к вопросу ее составления внимательно и осмотрительно.
Некоторые грубые ошибки могут привести к тому, что права должника или кредитора не смогут быть защищены в суде. Поэтому важно понимать, что из себя представляет долговая расписка, и какие требования предъявляются к этому документу.
Зачем нужна расписка
Расчеты между гражданами и организациями могут проводиться в двух формах: наличными и безналичными денежными средствами. В последнем случае подтвердить факт перевода денег всегда может банк или иная организация, осуществившая платеж.
А в случае с расчетами наличными деньгами стороны прибегают к составлению отдельного передаточного документа, где, помимо сведений о сторонах, указывается, какая сумма и во исполнение какого обязательства была передана.
Таким образом, расписка — это подтверждающий документ.
Для договора займа в свете его регулирования это еще и документ, подтверждающий предоставление в долг наличных денежных средств.
А для граждан расписка иногда является единственным документом, связанным с передачей в долг денег.
ГК РФ напрямую называет этот документ доказательством заключения договора, подтверждением условий договора.
Данное доказательство необходимо, прежде всего, для разрешения различных споров между сторонами.
А суд, рассматривая дело о займе, не имеет никакой возможности отклонить расписку как доказательство возникших долговых отношений, если она правильно составлена.
Кроме того, сам факт владения долговым документом стороной имеет значение.
Если расписка находится у заимодавца, суд должен квалифицировать этот факт как доказательство неисполнения заемщиков обязанности вернуть долг.
Бремя доказывания обратного лежит на должнике.
Как правильно составить расписку займа денег
Все сведения и реквизиты, которые включаются в заменяющий договор займа долговой документ, можно разделить на две категории:
- Обязательные сведения: их отсутствие в тексте может повлечь признание расписки ненадлежащим доказательством передачи денег, что повлечет признание самого заемного договора незаключенным.
- Факультативные сведения: стороны могут включить их по своему усмотрению; если такие сведения включены не будут, стороны и суд просто будут руководствоваться положениями ГК РФ.
| №п\п | Обязательные данные | Факультативные данные |
| 1 | Паспортные данные (полные реквизиты организации) заемщика и заимодавца в объеме, достаточном для идентификации лица.
Например, для организации достаточно указать ОГРН, ИНН, адрес местонахождения. Паспортные данные физического лица рекомендуется включать в полном объеме. |
Срок займа: если его не указать, займ подлежит возврату не позднее чем через 30 дней с даты, когда кредитор потребовал вернуть деньги.
Умолчание по данному пункту может быть невыгодным заемщику. |
| 2 | Сумма займа. | Проценты по займу: по умолчанию беспроцентными являются займы между гражданами, если занимаемая сумма не превышает 50 МРОТ, а такие граждане не являются предпринимателями.
Во всех остальных случаях заем по умолчанию считается процентным. |
| 3 | Сведения о факте передачи должнику суммы займа («получены денежные средства», «переданы денежные средства»). | Порядок уплаты процентов: ежемесячно или нарастающим итогом при возврате всего долга.
По умолчанию должник обязан платить проценты ежемесячно. |
| 4 | Обязательство заемщика вернуть одолженные денежные средства («обязуюсь вернуть полученные средства») либо указание на заемный характер переданных денежных средств («получил в долг», «получил займ»). Такие сведения необходимы, чтобы квалифицировать передачу денег как заемное обязательство и не спутать, например, с оплатой товаров, услуг, с пожертвованием или дарением. | Наличие возможности либо запрет для заемщика на досрочный возврат долга. |
| 5 | Дата составления и передачи денег. | Наличие рассрочки по возврату долга (выплата займа по частям).
По умолчанию рассрочка и выплата долга по частям не допускается. |
| 6 | Подпись должника либо уполномоченного представителя должника. | Ответственность за нарушение обязательств (пени, неустойка за просрочку, штрафы для кредитора за уклонение от принятия денег в целях возврата долга и др.) |
В расписку можно включить и другие условия (факультативные), однако при таком расширении ее содержания лучше составить договор.
Оригинал расписки остается у кредитора, в интересах которого ее сохранить.
Когда долг и проценты будут целиком выплачены, заимодавец обязан вернуть долговой документ, если такое требование поступит от заемщика.
Если к моменту исполнения обязательства расписка должника будет отсутствовать в распоряжении кредитора, последний обязан выдать заемщику другой документ, подтверждающий отсутствие претензий по займу.
Как оформить частный заем под расписку
Частный заем является альтернативой банковскому кредитованию, займам в МФО.
Такой заем предоставляется частным лицом, гражданином на небольшие суммы денежных средств (до 100 тыс. руб.), хотя стороны могут договориться и о крупном займе.
Процедура получения частного займа гораздо проще, чем оформление кредита.
Кроме того, для решения вопроса о выдаче денег взаймы не имеет решающего значения кредитная история потенциального заемщика.
Деньги предоставляются быстро, временные затраты на оформление минимальны.
Понятно, что платой за такое упрощение становится повышение процентов для заемщика (около 2% от суммы долга за день), т. к. частный инвестор сильно рискует не вернуть отданные в долг средства.
Частный заем, таким образом, оформить легко: необходимо лишь найти заинтересованного в предоставлении денег инвестора, предоставить ему нужные документы, согласовать все условия договора и заключить его.
Распиской оформляется факт получения заемных денег должником.
Частный заем, выдаваемый под расписку, является простейшим вариантом этого рода заемных отношений. Частные лица выдают займы и под обеспечение (залог недвижимости, поручительство).
В последнем случае заемщик имеет возможность получить в долг более крупную сумму.
Вопросы при оформлении денежной расписки
Не всегда удается оформить долговой документ в соответствии со всеми требованиями закона и пожеланиями сторон. В частности, возникает вопрос о том, что делать в случае, когда деньги в долг переданы без расписки, и можно ли исправить ситуацию.
Такая ситуация безвыходной не является, т. к. в качестве надлежащего долгового документа по займу признаются:
- Расписки, составленные после передачи денег, но подтверждающие, что она состоялась.
- Расписки о погашении всего долга/части долга, исходящие от должника.
Если же в тексте долгового документа не указаны какие-либо обязательные условия, то также нельзя считать договор незаключенным.
Верховный суд указал, что отсутствие в расписке обязательства должника вернуть долг само по себе не свидетельствует о том, что сделки не было и заем не заключен.
Необходимо учитывать все обстоятельства и факты, поведение сторон после подписания документа.
Будет ли действовать в суде расписка и нужно ли ее заверять у нотариуса
Долговая расписка для целей судебного разбирательства является полноценным доказательством заключения договора займа и его условий. Дополнительно представлять договор займа не требуется.
Расписка — необходимое и достаточное доказательство. Бремя опровержения самого документа и его содержания лежит на должнике.
Обязательное нотариальное удостоверение не требуется ни для договора займа, ни для долговой расписки.
Однако в целях усиления степени достоверности документа для третьих лиц можно удостоверить подпись должника на расписке у нотариуса. Тогда в дальнейшем должник не сможет ссылаться на то, что документ подделан или выполнен не им.
