Пенсионная система в РФ регулярно модернизируется. В отличие от страховой выплаты, отдельной финансовой жизнью живет накопительная часть пенсии; как получить единовременно, по частям или в порядке наследования, управлять ее ростом через негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании, снижая таким способом риск потерь, или оставаться «молчуном» — право выбора остается за гражданами.
Содержание
Что такое накопительная часть пенсии
На территории РФ действует система обязательного пенсионного страхования, в рамках которой формируется 2 вида пенсий.
Первый вид представляет собой средства пенсионных накоплений, второй — страховую часть, считающуюся базовой формой гособеспечения.
Страховая составляющая, в отличие от накопительной, считается обязательной, но ее размер зависит от большого количества факторов, и в первую очередь от соотношения количества трудящихся граждан и пенсионеров.
В дополнение к ней на государственном уровне запущена в действие система по формированию накопительной пенсии, управление которой осуществляют профессиональные участники рынка.
За гражданами закрепляется право на выбор того или иного негосударственного пенсионного фонда, подписание с ним соглашения для начала самостоятельного внесения средств в рамках той программы, в которой действует этот фонд.
Данное право предоставляется только гражданам, достигшим совершеннолетия. Таким образом, главным принципом создания накопительной составляющей пенсии является добровольный характер действий граждан.
Накопительная часть, в отличие от страховой, имеет денежное выражение, размещается на индивидуальном счете заявителя и подлежит наследованию в период до ее назначения. Ее индексация зависит от доходности финансовых активов компании.
Нередко негосударственные фонды предлагают корпоративные программы для сотрудников крупных организаций.
Накопительная составляющая пенсии формировалась:
- у направивших маткапитал на увеличение пенсионных выплат;
- у участников программы госсофинансирования;
- у мужчин, родившихся в период с 1953 года по 1966 год; женщин, родившихся с 1957 года по 1966 год (отчисления прекращены с 2005 года из-за изменений в законодательстве);
- у граждан, родившихся после 1967 года, осуществляющих трудовую деятельность (с 2014 года по 2019 год временно приостановлено направление денежных средств работодателей на увеличение накопительной составляющей, формируется только страховая часть пенсии).
Как получить накопительную часть пенсии
Получить накопительную составляющую часть пенсии можно в нескольких случаях. Разрешается не ждать назначения ежемесячно выплаты, когда можно получить указанную сумму единовременно.
Даже в случае прекращения деятельности негосударственных фондов уже накопленные средства не будут потеряны.
В крайнем случае они будут возвращены в ПФ РФ в течение календарного месяца. Предусмотрено их возмещение Банком России, но без инвестиционного дохода.
Получить накопительную часть пенсии единовременно можно в случае возникновения права на страховую пенсию при обстоятельствах, когда накопительная составляющая не превышает 5% от размера начисляемой пенсии (в данном случае применяется расчетная формула, в которой средства, уже имеющиеся, разделяются на 246 месяцев, т. к. ожидаемый период выплат составляет немногим более 20 лет).
Как пенсионеру, получить накопительную часть пенсии заявителю можно при оформлении:
- соцпенсии;
- страховой пенсии в связи с инвалидностью;
- пенсии по случаю потери кормильца.
В таких обстоятельствах обязательным условием для ее предоставления считается отсутствие права на страховую пенсию по старости (например, при недостаточном стаже, но достижении необходимого пенсионного возраста).
Иным вариантом считается срочная выплата.
Ее условие — период предоставления не менее 10 лет. Начисляется она также при возникновении права на пенсионную выплату по старости.
К категории тех, кто может претендовать на получение накопительных средств, относятся и близкие родственники будущего пенсионера.
Накопительная часть пенсии в Сбербанке
С целью самостоятельного формирования дополнительного дохода Сбербанк предлагает своим клиентам принимать участие в создании индивидуального пенсионного плана силами принадлежащего банку негосударственного пенсионного фонда.
За гражданами оставляется право на самостоятельный выбор периодичности взносов и продолжительности выплат после достижения пенсии.
Отдельно подчеркивается сохранность накоплений (невозможность из взыскания третьими лицами, неделимость сумм при разводе и пр.)
Допускается пользование накопленными средствами до наступления пенсии. Условия программы позволяют забрать до 80% взносов в первые 2 года, 100% — после двух лет и все средства с полным инвестиционным доходом спустя 5 лет.
Также возможно вернуть 13% от вложений с помощью социального налогового вычета (как при самостоятельном обращении в УФНС, так и через работодателя или его представителя). Следует помнить, что вычет можно будет получить с суммы не более 120 тыс. рублей.
Договор на обслуживание по программе можно подписать как непосредственно в отделении банка, так и через интернет.
Виды и правила оформления льгот для работающих пенсионеров
Целевое предназначение госвыплат — обеспечение граждан средствами к существованию, если они вдруг оказались нетрудоспособны по причине наступления пожилого возраста, ухудшения здоровья или утраты заработка.
Поэтому главной льготой для работающих пенсионеров считается сохранение за ними права на получение страховой части пенсионной выплаты несмотря на трудоустройство.
Льготы работающим пенсионерам:
- медицинские;
- трудовые;
- налоговые;
- социальные.
Действует лишь одно ограничение для работающих пенсионеров — приостановление индексации страховой части пенсии. Федеральным законодательством она не предусмотрена до 2020 года.
Работающему пенсионеру по некоторым уважительным причинам, в т. ч. по семейным обстоятельствам, может быть предоставлен отпуск без сохранения зарплаты на период до 14 календарных дней.
Для того чтобы взять меньшее количество дней отдыха, достаточно одного согласования с работодателем.
Работающие инвалиды, находящиеся на пенсионном обеспечении, могут претендовать на аналогичный вид отпуска длительностью до 60 календарных дней.
Для его оформления достаточно написать заявление с объяснением причин, по которым необходим отдых.
Закон о трудовых пенсиях закрепляет за работающими пенсионерами право на перерасчет пенсионных выплат, перевод с одной выплаты на другую и пр.
В ряде случаев работающие пенсионеры могут рассчитывать на сокращение продолжительности рабочей недели.
Это может произойти по обоюдному желанию работника и руководителя либо по медицинским причинам (наличие инвалидности первой или второй группы) или семейным (уход за нетрудоспособным членом семьи).
В качестве налоговых льгот пенсии работающих пенсионеров, разные виды социальных доплат к ним, компенсационные начисления в связи с увольнением не облагаются налогом.
На региональном уровне гражданам такой категории могут быть предоставлены: бесплатный проезд в городском транспорте, к месту лечения, освобождение от части налоговых обременений, льготное медобслуживание в муниципальных учреждениях.
Получение накопительной части пенсии умершего: документы
Законодательством допускается возможность получения правопреемниками пенсионных накоплений, будь то супруга умершего мужа, его родители, дети и т. п.
С этой целью необходимо обращаться к тому страховщику, у которого формировались накопительные суммы.
Сделать это необходимо в течение 6 месяцев после смерти гражданина. Обращение возможно произвести и позже, но уже в судебном порядке.
Из документов необходимыми к представлению будут: паспорт, свидетельство о смерти, документы, подтверждающие родство, и СНИЛС.
Способы получения выплаты остаются стандартными — через почтовое отделение или банк.
